Fraude de tarjeta de credito

Si alguien ha robado o está fraudulentamente usando tarjetas de crédito que se emiten a usted (incluyendo cualquier ATM / Débito / Tarjetas de cheque), tendrá que tomar los siguientes pasos:

  • Inmediatamente notifique a la compañía de tarjetas de crédito oa la institución financiera que emitió su tarjeta. No se demore porque las tarjetas robadas se utilizan normalmente rápidamente después de ser robadas.
  • Haga un informe policial inmediato por la pérdida o robo de la (s) tarjeta (s) de crédito con la agencia policial que tiene la jurisdicción donde ocurrió la pérdida / robo y obtener un número de caso. Si la tarjeta de crédito se ha perdido o robado y se ha utilizado fraudulentamente, se ha producido un robo.

El titular de la tarjeta es la víctima del robo de la tarjeta solamente. A pesar de que se emite una tarjeta de crédito a un titular de la tarjeta, la compañía de tarjetas de crédito emisora ​​o una institución financiera (por ejemplo, Visa, MasterCard, banco emisor, etc.) tiene control total sobre su cuenta de crédito y sólo extiende el privilegio de su uso al (S) tarjeta (s) asignado (s). El titular de la tarjeta no se considera víctima del uso fraudulento de la (s) tarjeta (s) de crédito únicamente por tener su nombre grabado en la tarjeta. La compañía de tarjeta de crédito o la institución financiera que expide esta tarjeta normalmente será víctima de cualquier uso fraudulento de la tarjeta. La víctima del crimen conocido como uso fraudulento de una tarjeta de crédito está determinado por quien en última instancia sufre la pérdida financiera.

La compañía de tarjetas de crédito emisora ​​o la institución financiera muchas requieren que los titulares de tarjeta asignados completen declaraciones juradas de fraude junto con cualquier otro documento para ayudar en su investigación. Ellos determinarán posibles cursos de acción que pueden incluir:

Reembolso de su cuenta

  • Anulando el fraude debido a la baja cantidad en dólares de la pérdida o declinando enjuiciar el caso, enumerando esta pérdida como un costo de hacer negocios. Por lo general, la voluntad de no más investigación por parte de la aplicación de la ley.
  • Cargando cualquier cargo fraudulento al titular de la tarjeta o al comerciante. Si esto ocurre, el titular de la tarjeta o el comerciante será víctima de cualquier uso fraudulento de la tarjeta de crédito. El titular de la tarjeta o comerciante tendrá que hacer un informe de queja por separado con la agencia de aplicación de la ley que tiene jurisdicción donde el uso fraudulento de la tarjeta de crédito se produjo.
  • Persiguiendo activamente el enjuiciamiento por cualquier cargo fraudulento hecho dentro de la jurisdicción de una agencia. La compañía de tarjetas de crédito emisora ​​o la institución financiera deberá presentar un informe de queja separado con la agencia de aplicación de la ley que tiene jurisdicción donde ocurrió el uso fraudulento de la tarjeta de crédito.

Nota: Como titular de la tarjeta, debe permanecer en contacto con la compañía de tarjetas de crédito emisora ​​o con la institución financiera para determinar cuál es el resultado de la investigación y cualquier decisión de solicitar una acción judicial. Si su decisión es tomar la pérdida, no habrá más investigación por parte de la agencia.

Póngase en contacto con las tres compañías de informes de crédito que se enumeran a continuación para reportar este robo de tarjeta de crédito y / o uso fraudulento. Usted debe confirmar que una alerta de fraude se coloca en su archivo de crédito personal. Esto puede ayudar a prevenir futuros actos de fraude.

Robo de Identidad

Cuando su información de identificación personal (nombre, número de seguro social, número de licencia de conducir, etc.) se ha utilizado fraudulentamente para abrir cuentas de crédito, cuentas bancarias, obtener préstamos, servicios públicos, servicios telefónicos, etc., sin su conocimiento o permiso eres víctima del delito de robo de identidad. Si cree que su identidad ha sido robada, debe seguir los siguientes pasos:

    • Comuníquese inmediatamente con la compañía o el departamento de fraude de la institución financiera donde se utilizó su información y avíselos de esta cuenta fraudulenta. Haga que la cuenta se cierre o cancele.
    • Presente un informe policial inmediato con la agencia policial que tiene la jurisdicción donde ocurrió el robo de identidad y obtenga un número de caso. La ubicación de la jurisdicción es donde la (s) cuenta (s) fue (n) abierta (s) o servicios proporcionados. Si su identidad se ha asumido fuera del Condado de Putnam y desea presentar un informe de información con la Oficina del Sheriff del Condado de Putnam, puede hacerlo. El informe será enviado a la jurisdicción donde ocurrió el crimen.
    • Póngase en contacto con las tres compañías de informes de crédito que se enumeran a continuación para informar sobre esta queja de robo de identidad. Deberá confirmar que se coloca una alerta de fraude en su archivo de crédito personal. Esta alerta debe ayudar a prevenir cualquier acto futuro de fraude que involucre su información de identificación personal, donde se realizará una verificación de crédito con las tres agencias de crédito.

Nota: los casos de robo de identidad son generalmente difíciles de probar más allá de una duda razonable debido a la falta de evidencia física adecuada. Esto se debe en parte a las prácticas comerciales estándar (o políticas) como las empresas llevan a cabo las operaciones del día a día. Normalmente, las empresas no pueden proporcionar las pruebas necesarias (solicitudes, contratos, recibos, etc.) o no han tenido contacto personal con el autor del acto fraudulento.

En ocasiones, puede recibir información sobre el autor como una dirección, número de teléfono o una dirección de correo electrónico utilizada para cometer fraude. Esta información es una ventaja en la investigación y aunque por lo general no es suficiente en sí misma para hacer una detención o para facilitar la presentación del caso a la Oficina del Fiscal del Estado, usted debe informar a la agencia policial donde presentó el informe policial . La evidencia debe probar más allá de una duda razonable que el autor es, de hecho, el individuo específico que cometió el delito de robo de identidad.

Compruebe la Falsificación

Si ha descubierto que alguien ha estado forjando cheques en su cuenta de cheques, debe seguir los siguientes pasos:

  • Robo de cheques. Inmediatamente notifique a su institución financiera del robo. Señalarán su cuenta y determinarán si se han cobrado los cheques robados. Haga un informe de policía pronto con la agencia de aplicación de la ley que tiene la jurisdicción donde ocurrió el robo y obtenga un número de caso. Proporcione una declaración jurada al diputado o al oficial, enumerando su nombre del banco o de la unión de crédito, número de cuenta, los números de cheque de los cheques robados cualquier información sospechosa posible. Incluya una declaración de que nadie tiene su permiso para tomar, poseer o usar sus cheques.
  • Cheques forjados (robados) en su cuenta Si descubre en sus extractos bancarios mensuales que alguien ha robado cheques y los ha cobrado forjando su firma, notifique inmediatamente a su banco o cooperativa de ahorro y crédito. Haga un reporte policial como se describe arriba. Se considera una víctima del robo de cheques solamente. Proporcione a su banco o cooperativa de crédito los cheques falsos originales, complete y firme declaraciones de falsificación para cada cheque falsificado.

    Nota: Normalmente, su banco o unión de crédito tomará la pérdida financiera y debería acreditar su cuenta. Una vez hecho esto, se convierten en la víctima de la emisión de una falsificación. Una víctima de emitir una falsificación es en última instancia determinada por quien sufre la pérdida de dinero. Aunque su firma haya sido falsificada, usted será considerado solamente como testigo en este caso. Si el banco o la cooperativa de crédito determina que fue negligente y no acredita su cuenta, entonces se convertirá en la víctima de la emisión de una falsificación.

  • Receptor de Cheques Forjados (Robados o Falsificados) Si descubre que los cheques no autorizados (robados o falsificados) han sido descontados o depositados en su cuenta, lleve los cheques falsos originales a su banco o cooperativa de crédito. Se le requerirá completar y firmar declaraciones juradas de fraude o falsificación por cada cheque. Su banco o unión de crédito investigará para determinar exactamente cómo y cuándo estos cheques robados o falsificados ingresaron a su cuenta. A continuación, realizará una de las siguientes acciones:
    • Aceptar la pérdida financiera y hacer una emisión de un informe de falsificación con la agencia de aplicación de la ley que tiene jurisdicción de donde el cheque (s) fueron pronunciados o presentados para el pago
    • Notifique al comerciante, al banco, etc. de donde el cheque fue recibido inicialmente, devuelva los cheques en la pregunta y pida el reembolso para su pérdida. El comerciante o banco tendrá que hacer el pronunciamiento de un informe de queja de falsificación con la agencia de aplicación de la ley que tiene jurisdicción donde se presentó el cheque.

Si usted es la víctima de cualquiera de estos crímenes, comuníquese con las tres compañías de informes de crédito que se enumeran a continuación. Solicite que una alerta de fraude se coloque en su archivo de crédito personal. Esto debería ayudar a prevenir futuros actos de fraude.

Oficinas de Crédito

La siguiente es una lista de agencias de crédito que pueden ser contactados cuando hay una disputa sobre su crédito. Estas oficinas pueden proporcionarle una cuenta detallada de su historial de crédito. Se anima a las víctimas de delitos económicos a que se pongan en contacto con las siguientes empresas cuando su identidad haya sido comprometida por actividades delictivas.

EXPERIAN
http://www.experian.com
Para reportar fraude, disputar un artículo en su informe de crédito, o pedir una copia de su informe de crédito,
Llame al 1-888-EXPERIAN (397-3742)
O escribir a: P.O. Box 9352 Allen, TX. 75013

EQUIFAX
http://www.equifax.com
Para reportar un fraude, llame al: 1-800-525-6285 / Fax 1-800-255-0056 o escriba a:
CORREOS. Caja 740241
Atlanta, Georgia. 30374-0241.
Para obtener una copia de su informe de crédito, llame al 1-800-685-1111 o escriba a:
CORREOS. Caja 740241
Atlanta, Georgia. 30374-0241

TRANSUNION
http://www.transunion.com
Para reportar un fraude, llame al: 1-800-680-7289 / Fax 1-877-553-7803 o escriba a:
División de Asistencia a Víctimas de Fraude
CORREOS. Box 6790, Fullerton, CA. 92634-6790
Para obtener una copia de su informe de crédito o para disputar un artículo en su informe de crédito, llame a: 1-800-916-8800 o escriba:
Trans Union – Relaciones con el Consumidor
CORREOS. Box 1000, Chester, PA. 19022

Otros recursos útiles

Servicio secreto de Estados Unidos
El Tesoro de los Estados Unidos
http://www.secretservice.gov
Investiga las adquisiciones de cuentas y el uso fraudulento de los números de Seguro Social
Seguridad Social “Hot Line”
1-800-269-0271

Inspectores Postales de los Estados Unidos
http://www.usps.gov
Investiga fraudes de correo y solicitudes fraudulentas de crédito por correo
Oficina de Ft. Lauderdale
(954) 436-7200

Comisión Federal de Comercio
http://www.ftc.gov
Centro de respuesta al consumidor
Robo de Identidad: 1-800-382-4357
Tele cheque
Problemas con fraudes de cuentas de cheques y cuentas abiertas.
1-800-366-2425

Servicio de Consejería de Crédito al Consumidor
Asesoramiento y dirección a la víctima
1-800-388-2227

Informes de crédito anuales gratuitos
http://www.annualcreditreport.com
Sus informes de crédito están disponibles sin cargo una vez al año desde este sitio patrocinado por Experian, TransUnion y Equifax.